Trong số tất cả các tổ chức sẽ giúp bạn nghỉ hưu, hiếm có điều gì quan trọng bằng việc bạn lập kế hoạch tài chính . Một phần của điều này bao gồm việc làm quen với hệ thống mới khi đến thời điểm nộp thuế hàng năm, mặc dù tình hình thu nhập của bạn có thể sẽ thay đổi đáng kể. Tuy nhiên, trong khi bạn có thể nghĩ rằng mình đã chuẩn bị sẵn sàng cho nhiệm vụ này thì các chuyên gia cho rằng có một số điều mà người cao niên cần lưu ý khi sắp xếp mọi thứ. Theo các kế toán viên, hãy đọc tiếp để biết những cảnh báo quan trọng nhất về khai thuế đối với người về hưu.
CÓ LIÊN QUAN: IRS đưa ra cảnh báo mới về 5 điều bạn phải khai báo về thuế của mình trong năm nay .
1 Bạn có thể bị đánh thuế vào thu nhập An Sinh Xã Hội của mình.
Khi đến tuổi nghỉ hưu, cuối cùng bạn cũng có thể nhận được thu nhập An sinh xã hội mà bạn đã mong đợi trong nhiều năm. Tuy nhiên, rất có thể một số hoặc phần lớn trong số đó có thể phải chịu thuế—đặc biệt nếu bạn vẫn còn tiền khác đổ vào.
'Ước tính khoảng 40% số người nhận thu nhập An sinh xã hội phải đóng thuế liên bang cho những khoản trợ cấp này,' cho biết. Jessica Wheaton , một kế toán viên công chứng (CPA) và quản lý cấp cao về dịch vụ thuế và kế toán tại Cá & Công ty . 'Nếu An sinh xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn, bạn có thể không cần phải lo lắng, nhưng nếu bạn may mắn có được các nguồn thu nhập khác giúp tăng tổng thu nhập của mình, bạn có thể phải đóng thuế lên tới 85% tổng thu nhập. lợi ích của bạn.'
CÓ LIÊN QUAN: IRS đưa ra cảnh báo mới về 5 thay đổi lớn về thuế mà bạn cần biết trước khi nộp đơn
2 Hãy nhớ cân nhắc hậu quả của việc chuyển đến một tiểu bang khác.
Nhiều người có kế hoạch chuyển sang nơi có thời tiết ấm hơn hoặc thu hẹp quy mô sau khi rời lực lượng lao động. Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng việc nghỉ hưu ở một tiểu bang khác có thể có những tác động đáng kể về thuế nếu bạn không chuẩn bị trước thời gian nộp đơn. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Giải thích: “Một số bang, như Florida, không có thuế thu nhập hoặc thuế bất động sản nhưng thuế bán hàng cao, trong khi những bang khác, như Connecticut, có thuế suất cao”. Roxanne Hendrix , CPA và chuyên gia thuế với JustAnswer. 'Đảm bảo bạn hiểu luật thuế của khu vực bạn chuyển đến để tránh những gánh nặng thuế không lường trước được.'
CÓ LIÊN QUAN: IRS cảnh báo 20% người nộp thuế không yêu cầu tín dụng hoàn trả lớn—Bạn có đủ điều kiện không?
3 Hãy nhớ thực hiện các phân phối tối thiểu cần thiết của bạn.
Hầu hết mọi người đều tập trung vào việc dành đủ tiền để có thể sống thoải mái sau khi ngừng làm việc. Nhưng theo Hendrix, điều quan trọng là phải nhớ cách sử dụng chúng sau khi bạn thực sự rời bỏ lực lượng lao động.
tôi lớn lên trong những năm 80
'IRS yêu cầu bất kỳ ai từ 73 tuổi trở lên phải nhận khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ các tài khoản hưu trí được hoãn thuế, chẳng hạn như tài khoản IRA và 401(k). Số dư tài khoản của bạn và thời gian phân phối dự kiến sẽ xác định số tiền bạn phải rút mỗi năm, ' Hendrix kể Cuộc sống tốt nhất . 'IRS yêu cầu phân bổ hàng năm để các cá nhân không thể tiếp tục phát triển các tài khoản hoãn thuế vô thời hạn và sau đó chuyển chúng cho những người thừa kế.'
Tuy nhiên, cô cảnh báo rằng nếu bạn không thực hiện đủ số tiền phân bổ cần thiết trong một năm, cơ quan thuế sẽ đánh thuế tiêu thụ đặc biệt 50% đối với chúng. Điều này có nghĩa là ai đó không rút được 5.000 USD trong số tiền phân phối bắt buộc của họ sẽ phải trả khoản phạt 2.500 USD.
Hendrix cảnh báo: “Chỉ cần đảm bảo rằng bạn biết mình cần rút bao nhiêu tiền từ tài khoản của mình mỗi năm trước khi nộp đơn vì điều cuối cùng bạn muốn là phải trả thêm tiền vào mùa thuế”.
4 Đừng luôn dựa vào việc chuẩn bị thuế DIY.
Ngay cả khi bạn là loại người nộp thuế không có kế toán trong phần lớn cuộc đời của bạn, sự phức tạp của luật thuế luôn thay đổi có thể khiến bạn khó đứng đầu. Điều này đặc biệt đúng vào thời điểm trong cuộc đời bạn khi sự an toàn tài chính có thể không còn tốt như những năm bạn đi làm.
Hendrix cho biết: “Việc chỉ dựa vào việc tự chuẩn bị thuế mà không tìm kiếm hướng dẫn chuyên môn có thể làm tăng khả năng xảy ra sai sót và bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm thuế”. “Một trong những cách tốt nhất để tránh những sai lầm này là thuê chuyên gia về thuế hoặc cố vấn tài chính chuyên về kế hoạch nghỉ hưu.”
Cô chỉ ra rằng IRS duy trì một danh sách những người khai thuế liên bang có bằng cấp và bằng cấp cụ thể trực tuyến, chẳng hạn như Đại lý đã đăng ký. Nhưng thường có nhiều cách để bạn có thể nhận được sự trợ giúp nào đó mà không cần phải trả tiền.
'Mặc dù chúng tôi chắc chắn rằng bạn đã tích lũy được nhiều kiến thức trong nhiều năm nhưng không có gì đáng xấu hổ khi nhờ giúp đỡ, đặc biệt là khi nó miễn phí!' Wheaton nói. 'Các Tư vấn thuế cho người cao tuổi (TCE) cung cấp trợ giúp miễn phí cho những người nộp thuế đủ điều kiện, đặc biệt là những người từ 60 tuổi trở lên.'
CÓ LIÊN QUAN: Cựu nhân viên IRS cảnh báo TurboTax đang 'Cố gắng khiến việc đóng thuế của bạn trở nên khó khăn hơn'.
5 Hãy cảnh giác với những trò gian lận.
Ngay cả khi công nghệ giúp việc tổng hợp thông tin và hồ sơ trực tuyến của bạn trở nên dễ dàng hơn, nó cũng mang đến cho bọn tội phạm những cách thức mới để nhắm mục tiêu vào các nạn nhân tiềm năng. Và thật không may, những người cao tuổi thường là mục tiêu của những trò lừa đảo như vậy, thường là qua email và cuộc gọi điện thoại.
'IRS ước tính hàng triệu người bị mất vì lừa đảo liên quan đến thuế mỗi năm, và những kẻ lừa đảo ngày càng trở nên tinh vi hơn,' Wheaton nói.
mơ thấy bị bắt cóc có ý nghĩa gì
Cô đề nghị tuân theo quy tắc 'khi nghi ngờ, chỉ cần cúp máy' khi xử lý cuộc gọi đáng ngờ từ một người tự xưng là đại diện IRS. Sau đó, bạn có thể liên hệ trực tiếp với IRS hoặc liên hệ với kế toán của mình để xác nhận xem cuộc gọi có hợp pháp hay không.
Cô cảnh báo: “Những kẻ lừa đảo có xu hướng yêu cầu thông tin cá nhân từ bạn, chẳng hạn như trạng thái nộp hồ sơ, số An sinh xã hội, mã PIN bảo vệ danh tính và các câu hỏi cá nhân khác nhằm cố gắng chuẩn bị các tờ khai thuế gian lận để yêu cầu hoàn thuế”. 'Và xin lưu ý rằng IRS sẽ không bao giờ gửi email cho bạn, vì vậy bạn có thể bỏ qua bất kỳ tin nhắn nào được cho là từ IRS. Hãy cảnh giác!'
Best Life cung cấp thông tin tài chính cập nhật nhất từ các chuyên gia hàng đầu cũng như tin tức và nghiên cứu mới nhất, nhưng nội dung của chúng tôi không nhằm mục đích thay thế cho hướng dẫn chuyên môn. Khi nói đến số tiền bạn chi tiêu, tiết kiệm hoặc đầu tư, hãy luôn tham khảo ý kiến trực tiếp của cố vấn tài chính của bạn.
Zachary Mack Zach là một nhà văn tự do chuyên về bia, rượu, đồ ăn, rượu mạnh và du lịch. Anh ấy có trụ sở tại Manhattan. Đọc hơn
