Các chuyên gia tài chính cho biết 11 điều tiềm ẩn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn

Khi nói đến tình hình tài chính của bạn, việc đạt được và duy trì điểm tín dụng tốt phải là ưu tiên hàng đầu. Con số kỳ diệu là yếu tố quyết định bất cứ khi nào bạn quyết định mua nhà hoặc xe cộ, đăng ký vay tiền, bắt đầu kinh doanh hoặc mở một cơ sở kinh doanh. thẻ tín dụng mới . Nhưng ngay cả khi bạn cho rằng mình hiểu cách bảo vệ xếp hạng của mình thì một số yếu tố ít được biết đến hơn có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn mà bạn không thông báo. Theo các chuyên gia tài chính, hãy đọc tiếp 10 điều tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

CÓ LIÊN QUAN: Các chuyên gia tài chính cho biết 10 thứ bạn nên ngừng mua khi nghỉ hưu .

1 Loại bỏ thẻ tín dụng của bạn quá sớm

Những người đã thoát khỏi hàng núi nợ nần đều biết rằng việc gửi khoản thanh toán cuối cùng bằng thẻ tín dụng có thể mang lại sự giải phóng đáng kinh ngạc. Thậm chí có thể cảm thấy phù hợp nếu cắt đứt hoàn toàn quan hệ với công ty vào thời điểm đó. Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng bạn có thể muốn dừng lại một chút trước khi cầm kéo bằng nhựa.

'Thanh toán hết nợ thẻ tín dụng của bạn là một cột mốc quan trọng đáng được ăn mừng. Tuy nhiên, mặc dù bạn có thể muốn đóng tài khoản sau khi đã thanh toán hết để tránh phải cộng lại số dư trong thẻ, nhưng đừng,' chuyên gia tài chính gia đình Andrea Woroch kể Cuộc sống tốt nhất .

'Khoảng thời gian bạn có tín dụng—còn được gọi là lịch sử tín dụng—sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, bạn muốn giữ các tài khoản cũ luôn mở. Thêm một khoản phí định kỳ và thiết lập để thanh toán đầy đủ mỗi tháng để duy trì hoạt động đó ,' cô ấy đề nghị.

2 Thanh toán hóa đơn của bạn vào sai ngày

Đúng là việc thường xuyên thanh toán hóa đơn và kiểm soát chi tiêu có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn. Nhưng theo các chuyên gia, nó cũng có thể xác định chính xác thời điểm bạn chuyển khoản thanh toán và tổng số tiền bạn nợ khi thực hiện việc đó.

'Bạn cũng có thể tăng đáng kể điểm tín dụng của mình bằng cách đảm bảo số dư của bạn ở mức thấp—hoặc thậm chí là 0 đô la—khi bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn đóng mỗi tháng,' nói Robert Farrington , sáng lập của Nhà đầu tư trường đại học . 'Ví dụ: nếu bảng sao kê của bạn đóng vào ngày 15 hàng tháng, hãy thanh toán toàn bộ số tiền vào ngày 10. Bằng cách đó, khi số dư của bạn đăng, nó sẽ hiển thị $0 đã sử dụng—điều này có thể tăng điểm tín dụng của bạn.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

CÓ LIÊN QUAN: Các chuyên gia tài chính cho biết luôn sử dụng tiền mặt cho 5 giao dịch mua này .

3 Không giữ số dư trên thẻ tín dụng của bạn đủ thấp

Mọi người đều biết rằng việc sử dụng thẻ tín dụng là rủi ro khi bạn không đủ khả năng chi trả cho những gì mình đang chi tiêu. Nhưng ngay cả khi bạn kiểm soát việc mua hàng của mình, số dư tổng thể của bạn vẫn có thể tăng hơi cao một chút mặc dù thấp hơn nhiều so với mức tối đa—và làm giảm điểm của bạn trong quá trình này.

Stouffer giải thích: “Điểm tín dụng dựa trên loại tín dụng”. 'Tài khoản tín dụng quay vòng có nhiều tác động hơn vì loại tài khoản này sẽ luôn thay đổi. Thẻ tín dụng có thể được sử dụng tối đa và điều này sẽ khiến điểm giảm đáng kể và chỉ cải thiện khi số dư giảm xuống. Thông thường, ít hơn 30% tín dụng khả dụng.' là giới hạn trên có thể chấp nhận được. Trên đó, điểm số sẽ giảm xuống.'

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn phải sống dưới trần nhà thấp mãi mãi. 'Nếu bạn có hạn mức tín dụng nhỏ và chi tiêu thông thường của bạn thường xuyên sử dụng số tiền lớn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn do mức sử dụng cao, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và xem liệu bạn có thể tăng hạn mức tín dụng của mình hay không,' nói Courtney Alev , người ủng hộ tài chính tiêu dùng tại Nghiệp báo tín dụng .

Mặc dù tốt nhất bạn chỉ nên tăng giới hạn và chi tiêu bằng thẻ tín dụng nếu thu nhập của bạn cho phép, bạn vẫn có thể tránh được vấn đề này mà không cần thực hiện bất kỳ thay đổi nào. Alev chỉ ra: “Nếu bạn không thoải mái khi tăng hạn mức tín dụng và có nguy cơ bị cám dỗ chi tiêu nhiều hơn, bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng nhiều lần mỗi tháng”. 'Bằng cách này, số dư của bạn sẽ không bao giờ tăng quá cao.'

4 Không có thế chấp

Quyết định mua nhà có thể là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà ai đó đưa ra trong cuộc đời mình. Tất nhiên, việc có điểm tín dụng tốt trong quá trình này có thể là điều cần thiết. Hóa ra, các chuyên gia nói rằng việc vay thế chấp cũng có thể là yếu tố giúp nâng cao điểm tín dụng của bạn về lâu dài.

Stoffer nói: “Các khoản vay có kỳ hạn chỉ thể hiện các hình thức thanh toán và giảm số dư khoản vay”. 'Việc thiếu tài sản thế chấp sẽ làm giảm điểm vì nó hàm ý thiếu nền tảng lâu dài để cư trú. Một người có thể có lịch sử tín dụng rõ ràng, lâu dài bao gồm nhiều thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô và khoản vay có kỳ hạn. Một số tài khoản có thể đang hoạt động. , một số có thể được thanh toán đầy đủ và không có khoản thanh toán trễ nhưng việc không có thế chấp sẽ khiến xếp hạng của người này không đạt được điểm cao nhất có thể vì những lý do đó.'

5 Kiểm tra điểm tín dụng của bạn quá thường xuyên

Có thể cho rằng, một trong những phần khó chịu nhất khi làm việc chăm chỉ để duy trì điểm tín dụng của bạn là bất cứ khi nào nó được người cho vay tiềm năng kiểm tra, nó có thể gây ra hậu quả đối với con số khó kiếm được của bạn. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng việc theo dõi cách người khác kiểm tra điểm của bạn là một cách để giữ điểm cao nhất có thể.

'Khi bạn đăng ký tín dụng, người cho vay thường sẽ thực hiện một cuộc điều tra về lịch sử tín dụng của bạn. Đây được gọi là 'cuộc điều tra khó' và nó có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn,' nói Tommy Gallagher , cựu chủ ngân hàng đầu tư và người sáng lập Ngân hàng di động hàng đầu . 'Tuy nhiên, cũng có những 'câu hỏi nhẹ', không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và thường được người cho vay thực hiện vì mục đích tiếp thị. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải nhận thức được những câu hỏi khó này và đảm bảo rằng chúng không được thực hiện nếu không có bạn. bằng lòng.'

Gallagher chỉ ra rằng hầu hết các công cụ giám sát điểm tín dụng cá nhân đều sử dụng các câu hỏi nhẹ nhàng và có thể là một cách dễ dàng để theo dõi các cuộc kiểm tra khó khăn bất ngờ có thể xảy ra liên tiếp nhanh chóng. Và mặc dù bạn không thể tránh việc đăng ký nhiều hình thức tài trợ do chuyển nhà lớn hoặc thay đổi đáng kể về lối sống, bạn có thể tránh đăng ký quá nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn.

6 Là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hoặc lừa đảo

Ngày nay, mọi người đều biết rằng thông tin cá nhân của họ chỉ là một trong những dữ liệu bị rò rỉ và sẽ rơi vào tay kẻ nào đó sẽ sử dụng nó cho những mục đích bất chính. Tuy nhiên, mặc dù bạn không thể kiểm soát hành vi trộm cắp danh tính, nhưng bạn có thể giữ điểm của mình cao hơn nhiều nếu thường xuyên theo dõi những hành vi vi phạm như vậy—đó là một mẹo hữu ích mà một số chuyên gia cho rằng công chúng chưa thực hành đầy đủ.

Gallagher nói: “Nếu thông tin cá nhân của bạn bị xâm phạm và được sử dụng để mở tài khoản tín dụng đứng tên bạn, điều này có thể ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn”. 'Điều quan trọng là phải thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và thận trọng trong việc bảo vệ thông tin cá nhân của bạn để ngăn chặn loại vấn đề này.'

CÓ LIÊN QUAN: 6 thị trấn nhỏ tốt nhất để nghỉ hưu .

7 Quên thiết lập thanh toán tự động

Công nghệ đã làm cho một số khía cạnh của cuộc sống hàng ngày trở nên dễ dàng hơn nhưng lại khiến những khía cạnh khác trở nên phức tạp hơn. Chẳng hạn, việc sàng lọc hàng loạt thông báo hàng ngày để đưa ra những lời nhắc và cảnh báo thực sự quan trọng trong một biển thông báo tiếp thị là một việc vặt. Đó là lý do tại sao ngay cả khi bạn cho rằng mình có tổ chức khi thực hiện thanh toán hóa đơn hàng tháng, bạn vẫn có thể làm hỏng điểm tín dụng của mình nếu không tự động hóa quy trình.

Farrington nói: 'Thật đơn giản: Hãy đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán'. 'Bạn có thể giúp đảm bảo điều này bằng cách thiết lập tính năng ghi nợ tự động để các khoản thanh toán của bạn luôn được thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, hãy nhớ rằng các tiện ích như hóa đơn điện thoại di động, điện, nước và thậm chí cả các khoản thanh toán tiền thuê nhà đều có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn nếu bạn bỏ lỡ cơ hội.' một khoản thanh toán.'

số 8 Khi bạn trả tiền thuê nhà

Đối với nhiều người, ước mơ mua được căn nhà đầu tiên là động cơ khuyến khích họ cải thiện tín dụng. Nhưng hiện nay, các chuyên gia cho rằng bạn có thể giúp đạt được mục tiêu này trong khi vẫn thuê nhà.

'Thanh toán thế chấp đúng hạn là điều tuyệt vời để xây dựng điểm tín dụng của bạn, nhưng một phần ba số hộ gia đình phải thuê nhà,' nói Scott Nelson , Giám đốc điều hành của tiền bạc . 'Những người thuê nhà trước đây đã bỏ lỡ cơ hội xây dựng điểm tín dụng của họ theo cách này—nhưng điều đó đang thay đổi.'

Ông giải thích rằng các cơ quan tín dụng như Experian, TransUnion và Equifax gần đây đã bắt đầu tính các khoản thanh toán tiền thuê nhà vào điểm tín dụng của mọi người khi sử dụng ứng dụng của bên thứ ba. Kết quả cũng có vẻ đầy hứa hẹn: Một chương trình thí điểm đang được thực hiện cho người thuê nhà bởi Fannie May ông cho biết điểm tín dụng trung bình của họ tăng 40 điểm sau khi báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà đúng hạn trong cả năm. Cuộc sống tốt nhất .

Ông nói: “Điều này rất đáng khích lệ vì thường những người thuê nhà cần điểm tín dụng nhiều nhất khi họ chuẩn bị mua căn nhà đầu tiên”. “Chương trình cũng cho thấy 82% người thuê nhà nói rằng họ trả tiền thuê nhà đúng hạn và muốn điều này được tính vào điểm tín dụng của họ.”

CÓ LIÊN QUAN: IRS đưa ra cảnh báo mới về 5 điều bạn phải khai báo về thuế của mình trong năm nay .

9 Gánh nợ y tế

Một tai nạn hoặc bệnh tật bất ngờ khiến bạn phải nhập viện không bao giờ là một tình huống lý tưởng. Bảo hiểm có thể chi trả gánh nặng tài chính có thể xảy ra ngay cả khi điều trị đơn giản. Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo điều quan trọng là phải luôn cập nhật số tiền bạn nợ.

'Hóa đơn y tế có thể ảnh hưởng bất ngờ đến điểm tín dụng của bạn nếu không được thanh toán hoặc gửi đến cơ quan thu nợ,' nói. Taylor Kovar , nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập và CEO của 11 Tài chính . “Ngay cả những khoản nợ y tế nhỏ cũng có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn nếu chúng được báo cáo cho cơ quan tín dụng.”

Ông nói rằng điều cần thiết là phải xem xét cẩn thận các hóa đơn y tế, giải quyết mọi khác biệt và làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe để thiết lập kế hoạch thanh toán nếu muốn tránh bất kỳ tác động tiêu cực nào đến điểm số của bạn.

10 Bạn có hóa đơn tiện ích hoặc tiền phạt chưa thanh toán

Mặc dù thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn có vẻ như là cách rõ ràng nhất để cải thiện hoặc duy trì điểm tín dụng của bạn nhưng đó không phải là điều duy nhất ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Kovar nói rằng nhiều người bỏ qua tác động của các khoản thanh toán tiện ích - bao gồm cả hóa đơn điện thoại di động.

Ông cảnh báo: “Mặc dù chúng thường không xuất hiện trên các báo cáo tín dụng truyền thống, nhưng các công ty tiện ích có thể báo cáo các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc trễ cho các văn phòng tín dụng, có khả năng làm giảm điểm của bạn”.

Ông nói thêm rằng các khoản thanh toán khác cũng có thể được tính đến, bao gồm tiền phạt chưa thanh toán do vi phạm đỗ xe hoặc thậm chí phí ​​trả muộn của thư viện. Kovar giải thích: “Mặc dù những khoản nợ này có vẻ không đáng kể nhưng các cơ quan thu nợ có thể báo cáo chúng với cơ quan tín dụng nếu không thanh toán, dẫn đến những dấu hiệu tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn”. 'Điều cần thiết là phải giải quyết kịp thời tất cả các loại nợ này để ngăn chúng làm tổn hại đến tín dụng của bạn.'

11 Là người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng

Chia sẻ thẻ tín dụng với ai đó có thể giúp những người trẻ học thói quen chi tiêu lành mạnh hoặc các cặp vợ chồng luôn kiểm soát được các khoản chi tiêu. Nhưng nếu bạn dự định thêm người khác vào tài khoản của mình, hãy lưu ý rằng điều đó có thể có những tác động khác.

'Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn,' nói Tchad Gammon , một nhà hoạch định tài chính tại Quản lý tài sản của Arnold và Mote . 'Nó có thể giúp ích cho điểm tín dụng của bạn nếu tài khoản ở trạng thái tốt, nhưng sẽ bị tổn hại nếu tài khoản quá hạn.'

Best Life cung cấp thông tin tài chính cập nhật nhất từ ​​các chuyên gia hàng đầu cũng như tin tức và nghiên cứu mới nhất, nhưng nội dung của chúng tôi không nhằm mục đích thay thế cho hướng dẫn chuyên môn. Khi nói đến số tiền bạn chi tiêu, tiết kiệm hoặc đầu tư, hãy luôn tham khảo ý kiến ​​trực tiếp của cố vấn tài chính của bạn.