Với tình trạng gian lận ngày càng gia tăng, bảo vệ tài chính của bạn bây giờ quan trọng hơn bao giờ hết. Trên thực tế, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) báo cáo rằng người tiêu dùng mất hơn 3,3 tỷ USD đến lừa đảo vào năm 2020, đánh dấu sự gia tăng đáng kể từ mức 1,8 tỷ USD thiệt hại liên quan đến gian lận vào năm 2019. Gian lận ngân hàng có thể đặc biệt nguy hiểm vì nó không nhất thiết khiến bạn phải rơi vào bẫy lừa đảo.
Nếu bạn nhận thấy bất kỳ dấu hiệu gian lận ngân hàng nào, điều quan trọng là phải hành động ngay lập tức, lời khuyên Sarah Martinez , một điều tra viên tư nhân, chuyên gia lừa đảo tài chính và người sáng lập Điều tra của Privacon .
Cô khuyến nghị: “Hãy liên hệ với tổ chức tài chính của bạn để báo cáo hoạt động đáng ngờ và đóng băng tài khoản của bạn cho đến khi mọi việc được giải quyết”. 'Ngoài ra, bạn cũng có thể báo cáo vụ việc cho cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan báo cáo tín dụng của mình. Hãy thường xuyên xem lại báo cáo tài chính của mình và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên.'
Bạn đang băn khoăn không biết nên chú ý những lá cờ đỏ nào? Theo các chuyên gia, đây là sáu dấu hiệu tinh tế cho thấy bạn là nạn nhân của lừa đảo ngân hàng.
CÓ LIÊN QUAN: Người phụ nữ mất 33.000 đô la vì lừa đảo ngân hàng—Đây là những dấu hiệu cảnh báo cô ấy đã bỏ lỡ .
1 Bạn nhận thấy các giao dịch ngân hàng không được công nhận.
Stephen R. Hasner , đối tác quản lý của công ty luật có trụ sở tại Georgia Luật Hasner PC , nói rằng một trong những dấu hiệu gian lận ngân hàng phổ biến nhất là thấy các khoản phí bất thường trên báo cáo tài chính của bạn. Chi phí y tế gian lận là một vấn đề đặc biệt phổ biến vì mọi người đều có hóa đơn y tế và rất ít người theo dõi chặt chẽ các chương trình bảo hiểm của mình.
'Bạn sẽ ngạc nhiên về hiệu quả của chiến thuật này. Mọi người không nhớ hiệu thuốc nơi họ đã mua đơn thuốc hoặc trung tâm y tế mà họ đã đến thăm, vì vậy họ không thể tự tin xác minh (hoặc bác bỏ) các khoản phí mà họ thấy trên tuyên bố của họ,' ông lưu ý.
Martinez cho biết có những cách đơn giản để giúp ngăn chặn loại vấn đề này. Cô nói: “Sử dụng thông báo ngân hàng trực tuyến để được thông báo về bất kỳ giao dịch bất thường nào”. Cuộc sống tốt nhất . Cô cảnh báo: “Hãy kiểm tra bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn thường xuyên, đồng thời thận trọng với những khoản phí nhỏ, không đáng kể — thường thì kẻ lừa đảo có thể kiểm tra tài khoản trước khi thực hiện các giao dịch lớn hơn”.
2 Bạn bị từ chối truy cập tài khoản.
Nếu bạn đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình và phát hiện ra rằng mình đã bị khóa hoặc mật khẩu của bạn đã thay đổi, đây có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đang cố gắng thực hiện hành vi lừa đảo ngân hàng. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Martinez giải thích: “Nhiều lần đăng nhập trái phép hoặc thay đổi thông tin tài khoản của bạn có thể cho thấy rằng ai đó đang cố gắng truy cập trái phép”.
Để tránh điều này, hãy sử dụng mật khẩu duy nhất, đảm bảo thay đổi chúng thường xuyên và bật xác thực hai yếu tố để tăng cường bảo vệ bằng mật khẩu. Không bao giờ chia sẻ thông tin cá nhân của bạn với bất kỳ ai và thông báo ngay cho ngân hàng của bạn nếu bạn tin rằng tài khoản của mình có thể đã bị xâm phạm.
CÓ LIÊN QUAN: Nếu bạn nhận được cuộc gọi từ một trong 12 số này thì đó là một trò lừa đảo .
3 Bạn đang thiếu thư hoặc báo cáo ngân hàng.
Martinez cho biết một dấu hiệu cảnh báo khác mà bạn có thể là nạn nhân của lừa đảo ngân hàng là bạn nhận thấy có sự thay đổi đột ngột trong cách gửi báo cáo cho bạn—hoặc chúng đã ngừng hiển thị hoàn toàn.
Martinez lưu ý: “Nếu bạn thường nhận được các báo cáo được gửi qua thư và chúng đột ngột dừng lại, đó có thể là dấu hiệu cho thấy kẻ lừa đảo đã thay đổi thông tin liên hệ của bạn để truy cập vào tài khoản của bạn và che giấu danh tính của họ”.
4 Bạn đã có một giao dịch hợp pháp bị từ chối.
Tiếp theo, nếu các giao dịch hợp pháp của bạn bị từ chối, điều này có thể là do hoạt động gian lận trong quá khứ, Martinez nói. Thay vì chỉ chuyển sang hình thức thanh toán khác, điều quan trọng là gọi cho ngân hàng của bạn để tìm hiểu gốc rễ của vấn đề.
'Giao tiếp là chìa khóa,' nói Ashley Akin , CPA, cộng tác viên thuế cao cấp và là chuyên gia đóng góp tại Người kiếm cổ tức . 'Báo cáo hoạt động đáng ngờ cho ngân hàng của bạn ngay lập tức mang lại cho họ cơ hội tốt nhất để điều tra, ngăn chặn các khoản lỗ tiềm ẩn và giữ an toàn cho tài khoản của bạn về sau. Trong nhiều trường hợp, mọi người không phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu được báo cáo kịp thời.'
CÓ LIÊN QUAN: Các ngân hàng đột ngột đóng tài khoản trên toàn quốc—Đây là cách bảo vệ tiền của bạn .
5 Bạn nhận được thẻ thay thế bất ngờ.
Nếu bạn nhận được thẻ tín dụng thay thế qua thư, bạn đừng bao giờ cho rằng đây là giao thức bình thường đối với ngân hàng của bạn.
Martinez cho biết: “Nếu thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ mới bắt đầu được gửi qua thư, đó có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đã cố gắng thay đổi thông tin tài khoản của bạn”.
Akin cho biết thêm: “Cảnh giác nhưng bình tĩnh là cách tốt nhất để tránh căng thẳng về gian lận—biết các dấu hiệu để bạn có thể hành động, nhưng cũng hãy nhớ rằng các ngân hàng muốn trợ giúp nếu có vấn đề phát sinh”. 'Với một số biện pháp phòng ngừa đơn giản, mọi người đều có thể cảm thấy an toàn hơn với tài khoản tài chính của mình.'
6 Bạn đã nhận được tin nhắn đáng ngờ từ ngân hàng của mình.
Cuối cùng, theo phân tích mới năm 2023 của FTC, cảnh báo lừa đảo ngân hàng giả là hình thức lừa đảo qua tin nhắn văn bản phổ biến nhất được báo cáo cho cơ quan vào năm 2023. Trên thực tế, 'các báo cáo về tin nhắn mạo danh ngân hàng đã tăng gần 20 lần kể từ năm 2019', FTC viết.
Trong trò lừa đảo lừa đảo này, những kẻ lừa đảo giả vờ đại diện cho ngân hàng yêu cầu mọi người xác minh các giao dịch chuyển tiền hoặc mua hàng lớn mà họ không thực hiện. Sau khi tạo ra cảm giác cấp bách, nạn nhân lừa đảo được kết nối với một đại diện dịch vụ khách hàng giả mạo, người này sẽ thu thập thông tin cá nhân của họ và sử dụng nó cho mục đích lừa đảo.
Nếu bạn nhận được tin nhắn như thế này, thay vì kết nối qua số điện thoại họ cung cấp, hãy nhớ gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng chính của ngân hàng của bạn. Họ sẽ xác minh xem cảnh báo trong văn bản có phải là lừa đảo hay không, giúp bạn tránh được thảm họa tài chính.
Để biết thêm các mẹo an toàn tài chính được gửi trực tiếp tới hộp thư đến của bạn, Đăng ký nhận bản tin hàng ngày của chúng tôi .
Lauren Gray Lauren Gray là một nhà văn, biên tập viên và nhà tư vấn có trụ sở tại New York. Đọc hơn
